× المشكلة الاقتصادية و ضرورة التبادل التجاري :
Û أصل المشكلة الاقتصادية تتمثل في مجموعة الحاجات التي يحس بها الإنسان و يرغب في إشباعها.
و بقدر إشباع هذه الحاجات علي قدر ما يوجه إليها من موارد و يبذل من جهد لإشباعها وبما أن طاقة الإنسان علي بذل الجهد محدودة شأنها في ذلك شأن المتاح من الموارد في حين أن الحاجة التي يطلبها تتسم بالتنوع و التجدد و التزايد فإنه لابد لكل فرد أن يقوم بعملية مفاضلة أو اختيار بين حاجاته المختلفة ليحدد أيها أولي بالإشباع من غيرها .
×مرحلة التبادل التجاري : هي نتيجة التخصص و تقسيم العمل بين الأفراد وضرورة وجود نظام معين للتبادل بحيث يستطيع كل فرد أن يبادل ما يفيض عن حاجاته من السلع التي يتخصص في إنتاجها الآخرون .
×المقايضة : هي تبادل سلعة بسلعة أو سلعة بخدمة أو كلاهما وقد بدأ هذت النظام نتيجة لإتباع نظام التخصص و تقسيم العمل .
س ) ما هـي شروط المقايضة ؟
1) وجود فائض من السلع لدي المجتمعات التي تنتجها .
2) وجود حاجات لهذه الوحدات تريد أن تشبعها .
3) توافر الحاجة إلي مبادلة ما فاض عن الاستهلاك الذاتي بالأشياء التي ينتجها الآخرون .
4) تقديم الأفراد لسلع و خدمات نظير حصولهم علي سلع وخدمات مقابلها من غيرهم من الأفراد .
5) ضرورة مطابقة حاجات المشترين مع حاجات البائعين .
6) ضرورة وجود نسب للمقايضة .
س ) ما هـي أهم العيوب التي اتصف بها نظام المقايضة ؟
1) عدم قابلية السلعة للتجزئة . 2) صعوبة تحديد نسب المبادلة .
3) عدم وجود أداة لاختزان القيم . 4) عدم توافق الرغبات .
5) صعوبة الادخار . 6) صعوبة تأجيل الاستهلاك .
س ) ما هـي خصائص النقود ؟
1) الندرة النسبية . 2) القابلية للانقسام . 3) سهولة الحمل . 4) التمائل . 5) طول العمر .
س ) ما هـي أهـــم صـفات النقود ؟
1) أن تكون السلعة ذات منفعة بالنسبة لكل أفراد المجتمع .
2) أن تكون السلع المعمرة أو التي لا تتلف بسهولة نتيجة لتداولها بين الأفراد .
3) أن تكون وحداتها متجانسة بقدر الإمكان .
4) ألا تتسم بالوفرة التي تجعلها في متناول كل يد و في نفس الوقت لا تتسم بالندرة التي تجعلها بعيدة المنال.
5) أن تتسم بثبات نسبي في قيمتها .
× نشأة النقود : يعتبر ظهور النقود بأشكالها الحالية و انتشار استعمالها من أهم أسباب الحياة الاقتصادية في المجتمعات الحديثة .
س ) كيف تطورت النقود ؟
أولاً ً : العصور القديمة : استخدمت المجتمعات القديمة أشكالاً عديدة من النقود السلعية { مثل } الأحجار الضخمة – ريش الطيور - الأحجار الكريمة – الذهب و الفضة .
ثانيا ً : العصور الوسطي : ظهرت ثلاث مناطق نقدية دولية هي [ الدولة الإسلامية و استخدمت الدينار الذهبي - و الدولة البيزنطية و استخدمت الصولد البيزنطي – دول غرب أوربا فاستخدمت الجنية و الفرنك ].
ثالثا ً : فترة ما سمي بعصر التجاريين:
س ) ما هي أنواع النقود ؟ ج] هناك عدة أنواع من النقود ويمكن أن نقسمها إلي :-
أولاً ً : من حيث المادة التي تستخدم في صنعها و تقسم إلي : -
[1] نقود معدنية . [ 2 ] نقود ورقية .
ثانيا ً : من حيث الجهة التي تقوم بإصدار النقود و تقسم إلي : -
[أ] نقود يصدرها البنك المركزي . [ ب ] نقود ودائع تصدرها البنوك .
س ) ما هـي مزايا النقود المعدنية ؟
1) الندرة النسبية . 2) الاستقرار النسبي في قيمتها .
3) التشابه و التجانس . 4) صعوبة الغش و التزييف .
5) عدم القابلية للتأكل أو التلف . 6) سهولة الحمل و النقل .
7) القابلية للتجزئة .
س ) ما هـي أنــواع النقود المعدنية ؟
1) نقود معدنية رئيسية أو كاملة : و هي مصنوعة من المعادن النفسية { كالذهب و الفضة } و قيمتها الاسمية و المكتوبة عليها تساوي قيمتها السوقية أي قيمة ما تحتويه من معدن في السوق .
2) النقود المعدنية المساعدة ( غير الكاملة ): و هي النقود المصنوعة من المعادن غير النفيسة {مثل}النحاس و البرونز و الألومنيوم و قيمتها الاسمية أكبر من قيمتها السوقية .
س ) ما هـي مراحل ظهور النقود الورقية ؟ ظهور النقود الورقية من أعظم ما حدث في تاريخ النقود منذ نشأتها و هي لم تظهر فجأة و لكنها مرت بأربع مراحل فرعية مهمة كالتالي :-
Û المرحلة الأولــي : ظهرت النقود في شكل صكوك اسمية أو إيصالات تظهر قيمة ما تم إيداعه .
Û المرحلة الثانية : تم إصدار ( الصك لحاملة ) و هي وثيقة تثبت ملكية من يحملها للوديعة الموجدة لدي التاجر .
Û المرحلة الثالثة : رأت البنوك أنه ليس من الضروري أن تحتفظ بغطاء معدني للنقود الورقيه المصدرة بنسبة 100% ومن هنا توسعت في إصدار أوراق نقدية قيمتها تزيد عن مقدار المعدن المتوفر لديها .
Û المرحلة الرابعة : أعفت الدولة بنك الإصدار من تحويل النقود الورقية إلي معدن و أصبحت النقود مجرد قصاصة من الورق ليست لها قيمة ذاتية مع فرض رقابة علي عملية الاصدار عن طريق البنك المركزي المملوك للدولة .
س ) ما هـي النقود الائتمانية ؟
Û تنقسم النقود الائتمانية إلــــي :-
1] نقود قانونية . 2] نقود الودائــــــــع .
س ) ما هـي النقود القانونية ؟
أ] أوراق النقد التي يصدرها البنك المركزي : هذه الأوراق النقدية يكون لها وحدة قياسية محددة (مثل) الدولار الأمريكي أو الين الياباني أو الجنية المصري .
ب] النقود المساعدة : هي وحدات نقدية صغيرة سواء ورقية أو معدنية تصدرها وزارة المالية أو البنك المركزي بهدف تيسير و تسهيل التعامل .
س ) ما هـي نقود الودائــــــــع؟ هي عبارة عن حسابات لدي دفاتر البنك و هذه الحسابات هي النقود المصرفية .
Û تطوير استعمال الودائع :
1) استثمار الأموال المودعة . 2) استخدامها كإحتياطي نقدي .
3) استعملت الودائع في عمليات الدفع عن طريق الشيكات و كذلك تسوية الديون .
Û مزايا استخدام النقود المصرفية :
1) عدم قابليتها للضياع أو السرقة كغيرها من الأنواع المصرفية من النقود .
2) إمكانية نقلها بنفقة أقل و بقليل من النفقات مهما زادت قيمة المبالغ الحولة أو زادت المسافة .
3) إمكانية استخدامها مهما زادت قيمتها في سداد الديون في أقل وقت ممكن وبسهولة أكبر .
Û من عيوب استخدام النقود المصرفية :
× أنها غير ملزمة أي اختيارية حيث يمكن أن يرفضها الأفراد .
Û أشباه النقود : مثل ودائع التوفير و شهادات الادخار و الاستثمار و تعامل تلك الحسابات علي أنها أصل كامل السيولة تقريباً و يسمح باسترداد الأموال عند الطلب .
Û النقود الالكترونية أو كروت الائتمان :
النقود الالكترونية عبارة عن إحلال الكتروني محل النقود المعدنية و الورقية فهي عبارة عن مجموعة من التقنيات المعلوماتية و الإلكترونية التي تسمح بتبادل الأموال دون الحاجة لتدخل الأوراق .
Û الجهات المصدرة النقود الالكترونية : سوق النقود الإلكتروني يمكن تقسيمها إلي ثلاثة أقسام هي
(أ) سوق البطاقات البنكية : يجري التعامل فيها علي النقود الإلكترونية التي تصدرها المؤسسات البنكية و هناك أربعة مستويات من البطاقات البنكية و هي :-
1- بطاقات السحب . 2- البطاقات الوطنية .
3- البطاقات الدولية . 4- بطاقات المكانة الدولية أو السلسلة الراقية.
(ب) سوق بطاقات المؤسسات المالية غير البنكية : وهي بطاقات تصدرها مؤسسات غير بنكية تهتم بتسوية المعاملات الخاصة بالسفريات و الرحلات .
(جـ ) سوق بطاقات المؤسسات غير المالية: وهي تسمح البطاقة باستخدام القوة الشرائية المخزنة عليها في نوع محدد من الاستهلاك " مثل " كروت التليفون .
Û وظائف النقود :
1) النقود مقياس للقيمة و وحدة للحساب . 2) النقود وسيط في عملية التبادل .
3) النقود كأداة للمدفوعات الآجلة . 4) النقود مخزن للقيمة .
5) النقود كأداة للتكوين الرأسمالي .
التطورات الحديثة في مجال النظام الإلكتروني في النقود
× أهم أنواع البطاقات الالكترونية للمدفوعات ؟
1] بطاقات الائتمان : تمنح هذه البطاقات حاملها إئتماناً لمدة معينة و من أشهر أنواع هذه البطاقات (الفيزا"VISA" و الماستر كارد "Master Card " .
2] بطاقات الخصم الفوري Debit Card : تختلف هذه البطاقات عن سابقتها في أنها لا تمنح حاملها إئتماناً بل يتم خصم قيمته الصفقة من حساب العميل في البنك علي الفور .
3] بطاقات الصرف الآلـي ATM Card : وهي بطاقات تعطي لصاحبها ميزة صرف النقود شبابيك الكترونية معدة خصيصاً لذلك .
4] البطاقات المدفوعة القيمة مقدماً Stred Value Card : و هي البطاقات التي يتم دفع قيمتها مقدماً عند شرائها و تخزن فيها قيمتها والتي تكون من فئات مختلفة [ مثل ] البطاقات التي تستخدم في التليفونات و وسائل النقل و آلات التصوير الفوتوغرافي الاتوماتيكية و من الممكن أن تستخدم هذه البطاقات لمرة واحدة أو عدة مرات " حسب القيمة المخزنة فيها و الغرض من الاستخدام و مدنه " .
Û النقود الالكترونية : و تضــم هذه النقود حتي الآن نوعين هما :-
(1) البطاقات الذكية : و هي بطاقات بها شريط ممغنط مثبت عليه شريحة الكترونية .
(2) النقود الرقمية : وهي النقود التي تأخذ صورة نبضات كهرومغناطيسية .
Û البنوك الشاملة : هي البنوك التي لم تعد تتقيد بالتعامل في نشاط معين أو في منطقة و تحصل علي الأموال من مصادر متعددة .
Û البنوك الإلكترونية : هي بنوك تعمل بالكامل من خلال الإنترنت حيث تتم المعاملات و العلاقات فيها خلال الوسائل الالكترونية و تعرف باسم " البنوك الاقتراضية " .
Û القواعد النقدية : تتوقف كمية المسكوكات وقيمتها في حالة المسكوكات الذهبية علي ثلاث عوامل رئيسية هي :-
1) الكمية المتاحة من الذهب . 2) الطلب علي الذهب للأغراض الصناعية .
3) الطلب علي الذهب للأغراض النقدية .
Û أنواع القواعد النقدية :
1- قاعدة الــذهــب : و تعتبر قاعدة الذهب من أهم القواعد النقدية التي عرفها الإنسان .
× فوائد قاعدة الــذهــب أو المعدن الواحد :
أ) تحقيق الاستقرار في قيمة النقود . ب) توفير وسيلة للمدفوعات الدولية .
ج) استقرار معدل التبادل الدولي . د) تحقيق التوازن في ميزان المدفوعات.
2- قاعدة الأوراق النقدية القابلة للتحويل إلي ذهب : ظهرت كتطور تاريخي للأحداث التي شهدها العالم خلال الحرب العالمية الثانية و كانت نتيجة لعاملين أساسيين :-
Û العامل الأول : شعور بعض الدول خصوصا التي في دور التنمية الاقتصادية أن رصيد الذهب المستخدم كغطاء للعملة التي تصدرها تعتبر أصلاً عاطلاً .
Û العامل الثاني : ازدياد شعور الأفراد و الجماعات بأن قيمة العملة وقوتها في الأسواق الدولية لا يحددها الذهب الموجود في الخزائن بل تحدده القوه الإنتاجية للمجتمع .
3- قاعدة الأوراق النقدية غير القابلة للتحويل : النقود الورقية هي نقوداً إلزامية و تصبح هي القاعدة التي تنتهي إليها كل أنواع النقود الآخري ولا يحق لحامل هذه النقود أن يطالب بصرفها بالذهب أو بأي عمله أخري إلا لأغراض التبادل التجاري أو التبادل الداخلي .
Û أهداف قومية يراد تحقيقها : 1) تحقيق الاستقرار في مستوي الأسعار .
2) تحقيق الاستقرار في مستوي التشغيل . 3) معالجة عجز من يعاني منه ميزان المدفوعات.
4- بعض القواعد النقدية الأخرى : نذكر من هذه القواعد :-
(1) قاعدة الفضــة . (2) قاعدة المعدنين .
Û قاعدة الفضة : لا تختلف القواعد العامة التي تحكم قاعدة الفضة عن قاعدة الذهب و يفضل الاقتصاديين بالإشارة إليها بقاعدة المعدن الواحد .
Û قاعدة المعدنين : في ظل هذا النظام يكون هناك نوعان من النقود المعيارية كل منها من معدن مختلف عن الأخر ولكن منها قوة إبراء غير محدودة .
Û النظم النقدية : إن النظام النقدي يتحدد حسب نوع النقد المتداول وخاصة وحدة النقد المعيارية والتي ينسب لها كافة أنواع النقود الأخري.
Û تذكر .. تذكري : بدراسة التطور التاريخي للقواعد النقدية يمكن تقسيمها إلي نوعين هما:-
1] النظام النقدي المعدني . 2] النظام النقدي الائتماني ( الورقي ) .
Û النظام النقدي المعدني: هو ذلك النظام الذي يستخدم فيه معدن واحد أو أكثر من معدن كقاعدة نقدية و يوجد نوعان من النظام النقدي المعدني هما :-
أولاً : نظام المعدن الواحد وقد أخذ ثلاث صور :-
1- نظام المسكوكات الذهبية . 2- نظام السبائك الذهبية . 3- نظام الصرف بالذهب.
Û خصائص نظام الصرف بالذهب :-
1- عدم وجود مسكوكات أو سبائك ذهبية .
2- قبول السلطات النقدية بيع و شراء العملة الأجنبية القابلة للصرف .
3- يكون غطاء الإصدار في البلاد التي تطبق النظام كليا أو جزئياً من العملات و الأوراق الأجنبية .
ثانياً : النظام النقدي الائتماني :
ظهر نتيجة للمشاكل و الصعوبات التي واجهها نظام الذهب وفي ظل النظام النقدي الورقي تصبح النقود الورقية نقوداً الزامية أي غير قابلة للتحويل إلي الذهب .
Û مزايا النظام النقدي الورقي :-
1- يتمتع الإصدار النقدي وعرض النقود وحجم وسائل الدفع في النظام الورقي بدرجة مرونة عالية أكثر من النظام المعدني .
2- تستطيع السلطات أن تقوم بالإدارة النقدية لتحقيق أهدافه الاقتصادية .
3- يتفق مع السيادة القومية و يعمل علي تحقيق أهدافة الدولية الاقتصادية .
4- يعتبر النظام التقدي الورقي أرقي أشكال النظم النقدية حيث يتطلب أعلي درجات الإدارة .
Û عيوب نظام النقد الورقي :-
1- خلق الفوضي في المعاملات المالية الدولية حيث لا يتحقق الاستقرار في أسعار الصرف .
2- خطر الافراط في اصدار النقو د حيث لا يخضع العرض النقدي للقيد الكمي الموجود في نظام الذهب .
× أوجه الاختلاف بين النظام النقدي الورقي و النظام المعدني :
1- انفصال القيمة الاقتصادية للورقة النقدية عن القيمة الاقتصادية لأي سلع عادية .
2- اعتبار النقود مقياس للقيمة علي النظام المحلي يعتمد علي الثقة في السلطات الحكومية فقط .
3- كل بلد له نقد ورقي يستخدم كمقياس للقيمة محليا فقط .
4- لا توجد علاقة بين ورق النقد و المعدن ولا يستلزم الاحتفاظ برصيد من الذهب .
5- يصعب اجراء التسويات الدولية المتعددة الأطراف .
× تعريف الطلب علي النقود :
Û هو الكمية التي يرغب الأفراد في الاحتفاظ بها من القوة الشرائية في شكل نقود .
× يتميز الطلب علي النقود بما يلي :
1) الاهتمام بجانب الطلب علي النقود ذاتها وليس فقط من أجل إنفاقها .
2) النظر إلي النقود كدخول نقدية وليس فقط متداولة .
3) التعامل مع الدخل الحقيق ممثلاً في السلع و الخدمات .
× إفتاليون و معادلة الطلب علي النقود :
Û أوضح ( إفتاليون ) أن سبب تغيرات الطلب علي النقود هو منفعتها الذاتية لرغبة بعض الأفراد في اكتنازها أو الاحتفاظ بها و ليس فقط من أجل إنفاقها .
× و يعكس الاحتفاظ بجانب كبير من النقود وعدم إنفاقها إنخفاض أسعار السلع و الخدمات في السوق.
× و أن معادلة الطلب علي النقود تكون صيغتها كالتالي :
Û الدخول النقدية = مستوي الأسعار × الدخل الحقيقي الكلي ( السلع و الخدمات المتبادلة ) .
ن = م × د
× تعريف قيمة النقود :
Û كلمة القيمة تعني القيمة التبادلية أي ما تساويه سلعة من السلع بالمنسبة لكميات من السلع الاخري ، و لها معني أخر القدرة علي استبدال قدر معين من السلع و الخدمات أو بعني أخر القوة الشرائية للنقود.
× خطوات آثار زيـادة النقود :
1) إذا زادت كمية النقود المعروضة فإن هذا يؤدي إلي انخفاض سعر الفائدة .
2) يؤدي انخفاض سعر الفائدة إلي تشجيع الاستثمار الخاص بغرض بقاء ربحية الأصول الرأسمالية.
3) زيادة حجم الاستثمار تعني زيادة في التوظف وزيادة مضاعفة في الدخل الكلي نتيجة تكرار تدفق الإنفاق مرات و مرات .
4) زيادة الدخل ستؤدي إلي زيادة في الإنفاق .
5) إذا لم تؤد زيادة النقود المعروضة إلي خفض سعر الفائدة فلن يكون ثمة أثر علي الاستثمار .
6) إذا زاد الإنفاق الكلي نتيجة زيادة الدخل فليس من المحتمل أن ترتفع الأسعار .
7) قد تبدأ بعض الأسعار في الزيادة نتيجة زيادة في تكلفة الإنتاج .
× تميزت التغيرات التي طرأت علي قيمة النقود بثلاثة اتجاهات مهمة :
1. في الفترات الطويلة تميل النقود إلي الانخفاض مما يترتب عليه أرتفاع في أسعار السلع .
2. في الفترة المتوسطة الأجل فقد صاحب التوسع في الإنتاج الصناعي زيادة في إنتاج الذهب .
3. في الفترة القصيرة الأجل فقد ارتبط التغير في قيمة النقود بالدورات التجارية .
× يؤثر تغير قيمة النقود علي فئات المجتمع المختلفة كما يلي :-
أولاً : بالنسبة للمستهلكين : بصورة عامة نجد أنهم مضارون إذا ما ارتفعت الأسعار لأنهم يدفعون ثمناً أكبر لكل سلعة يشترونها .
ثانياً : بالنسبة للمنتجين : نجد أنهم المنتج يخسر في حالة انخفاض الأسعار لأنه يتحمل تكاليف تعاقدية وإذا ما فاجأه انخفاض الأسعار السوقية فإنه يضطر إلي تحمل هذه التكاليف .
ثالثاً : بالنسبة لأصحاب الدخول الثابتة : أصحاب الدخول الثابتة من الموظفين و أصحاب العقارات وملاك الأرض قد لا يستطيعون زيادة دخلهم النقدي إلا بعد فترة زمنية تعدل تبعاً للارتفاع في المستوي العام للأسعار .
أسئلة مهمة بس حلوها بذمة
س1) أذكر أهم عيوب المقايضة ؟
س2) أذكر أهم مزايا النظام النقدي الورقي ؟
س3) تعتبر قاعدة الذهب من أهم القواعد النقدية التي عرفها الإنسان [ إشرح هذه العبارة ] ؟
س4) أذكر شروط المقايضة ؟
س5) تكلم عن مزايا إستخدام النقود المصرفية ؟
س6 ) ما هي أنواع النقود ؟
س7) أوضح ( إفتاليون ) أن سبب تغيرات الطلب علي النقود هو منفعتها الذاتية لرغبة بعض الأفراد في اكتنازها أو الاحتفاظ بها و ليس فقط من أجل إنفاقها [ أشرح هذه العبارة ] ؟
* أختر من المجموعة ( أ ) ما يناسبها من المجموعة ( ب ):
[ أ ]
[ ب ]
1- من شروط المقايضة
1- أن تكون معمرة لا تتلف بسهولة .
2- من عيوب المقايضة
2- ضرورة مطابقة حاجات المشترين مع حاجات البائعين
3- من مزايا النقود المعدنية
3- تحقيق الاستقرار في أسعار صرف العملات الدولية
4- من خصائص نظام تبادل النقود
4- صعوبة تأجيل الاستهلاك
5-من الآثار المترتبة علي إتباع نظام الذهب الدولي
5 – الاستقرار النسبي في قيمتها .
6- ظهور الإتحكارات الضخمة .

* قارن بيـــن كــلا من :
1) بطاقات الائتمان و بطاقات الخصم الفوري .
2) قاعدة الفضة و قاعدة المعدن .
3) قاعدة الأوراق النقدية القابلة للتحويل و الأوراق النقدية غير القابلة للتحويل .
4) البنوك الشاملة و البنوك الإلكترونية .
إنتــهـــــي الكلام مع سنتر تبارك التعليمي
مش هتقدر تغمض عنيك






file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image002.gif

file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image003.gif file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image005.jpg

× المشكلة الاقتصادية و ضرورة التبادل التجاري :
Û أصل المشكلة الاقتصادية تتمثل في مجموعة الحاجات التي يحس بها الإنسان و يرغب في إشباعها.
و بقدر إشباع هذه الحاجات علي قدر ما يوجه إليها من موارد و يبذل من جهد لإشباعها وبما أن طاقة الإنسان علي بذل الجهد محدودة شأنها في ذلك شأن المتاح من الموارد في حين أن الحاجة التي يطلبها تتسم بالتنوع و التجدد و التزايد فإنه لابد لكل فرد أن يقوم بعملية مفاضلة أو اختيار بين حاجاته المختلفة ليحدد أيها أولي بالإشباع من غيرها .
×مرحلة التبادل التجاري : هي نتيجة التخصص و تقسيم العمل بين الأفراد وضرورة وجود نظام معين للتبادل بحيث يستطيع كل فرد أن يبادل ما يفيض عن حاجاته من السلع التي يتخصص في إنتاجها الآخرون .
×المقايضة : هي تبادل سلعة بسلعة أو سلعة بخدمة أو كلاهما وقد بدأ هذت النظام نتيجة لإتباع نظام التخصص و تقسيم العمل .
س ) ما هـي شروط المقايضة ؟
1) وجود فائض من السلع لدي المجتمعات التي تنتجها .
2) وجود حاجات لهذه الوحدات تريد أن تشبعها .
3) توافر الحاجة إلي مبادلة ما فاض عن الاستهلاك الذاتي بالأشياء التي ينتجها الآخرون .
4) تقديم الأفراد لسلع و خدمات نظير حصولهم علي سلع وخدمات مقابلها من غيرهم من الأفراد .
5) ضرورة مطابقة حاجات المشترين مع حاجات البائعين .
6) ضرورة وجود نسب للمقايضة .
س ) ما هـي أهم العيوب التي اتصف بها نظام المقايضة ؟
1) عدم قابلية السلعة للتجزئة . 2) صعوبة تحديد نسب المبادلة .
3) عدم وجود أداة لاختزان القيم . 4) عدم توافق الرغبات .
5) صعوبة الادخار . 6) صعوبة تأجيل الاستهلاك .
س ) ما هـي خصائص النقود ؟
1) الندرة النسبية . 2) القابلية للانقسام . 3) سهولة الحمل . 4) التمائل . 5) طول العمر .
س ) ما هـي أهـــم صـفات النقود ؟
1) أن تكون السلعة ذات منفعة بالنسبة لكل أفراد المجتمع .
2) أن تكون السلع المعمرة أو التي لا تتلف بسهولة نتيجة لتداولها بين الأفراد .
3) أن تكون وحداتها متجانسة بقدر الإمكان .
4) ألا تتسم بالوفرة التي تجعلها في متناول كل يد و في نفس الوقت لا تتسم بالندرة التي تجعلها بعيدة المنال.
5) أن تتسم بثبات نسبي في قيمتها .
× نشأة النقود : يعتبر ظهور النقود بأشكالها الحالية و انتشار استعمالها من أهم أسباب الحياة الاقتصادية في المجتمعات الحديثة .
س ) كيف تطورت النقود ؟
أولاً ً : العصور القديمة : استخدمت المجتمعات القديمة أشكالاً عديدة من النقود السلعية { مثل } الأحجار الضخمة – ريش الطيور - الأحجار الكريمة – الذهب و الفضة .
ثانيا ً : العصور الوسطي : ظهرت ثلاث مناطق نقدية دولية هي [ الدولة الإسلامية و استخدمت الدينار الذهبي - و الدولة البيزنطية و استخدمت الصولد البيزنطي – دول غرب أوربا فاستخدمت الجنية و الفرنك ].
ثالثا ً : فترة ما سمي بعصر التجاريين:
س ) ما هي أنواع النقود ؟ ج] هناك عدة أنواع من النقود ويمكن أن نقسمها إلي :-
أولاً ً : من حيث المادة التي تستخدم في صنعها و تقسم إلي : -
[1] نقود معدنية . [ 2 ] نقود ورقية .
ثانيا ً : من حيث الجهة التي تقوم بإصدار النقود و تقسم إلي : -
[أ] نقود يصدرها البنك المركزي . [ ب ] نقود ودائع تصدرها البنوك .
س ) ما هـي مزايا النقود المعدنية ؟
1) الندرة النسبية . 2) الاستقرار النسبي في قيمتها .
3) التشابه و التجانس . 4) صعوبة الغش و التزييف .
5) عدم القابلية للتأكل أو التلف . 6) سهولة الحمل و النقل .
7) القابلية للتجزئة .
س ) ما هـي أنــواع النقود المعدنية ؟
1) نقود معدنية رئيسية أو كاملة : و هي مصنوعة من المعادن النفسية { كالذهب و الفضة } و قيمتها الاسمية و المكتوبة عليها تساوي قيمتها السوقية أي قيمة ما تحتويه من معدن في السوق .
2) النقود المعدنية المساعدة ( غير الكاملة ): و هي النقود المصنوعة من المعادن غير النفيسة {مثل}النحاس و البرونز و الألومنيوم و قيمتها الاسمية أكبر من قيمتها السوقية .
س ) ما هـي مراحل ظهور النقود الورقية ؟ ظهور النقود الورقية من أعظم ما حدث في تاريخ النقود منذ نشأتها و هي لم تظهر فجأة و لكنها مرت بأربع مراحل فرعية مهمة كالتالي :-
Û المرحلة الأولــي : ظهرت النقود في شكل صكوك اسمية أو إيصالات تظهر قيمة ما تم إيداعه .
Û المرحلة الثانية : تم إصدار ( الصك لحاملة ) و هي وثيقة تثبت ملكية من يحملها للوديعة الموجدة لدي التاجر .
Û المرحلة الثالثة : رأت البنوك أنه ليس من الضروري أن تحتفظ بغطاء معدني للنقود الورقيه المصدرة بنسبة 100% ومن هنا توسعت في إصدار أوراق نقدية قيمتها تزيد عن مقدار المعدن المتوفر لديها .
Û المرحلة الرابعة : أعفت الدولة بنك الإصدار من تحويل النقود الورقية إلي معدن و أصبحت النقود مجرد قصاصة من الورق ليست لها قيمة ذاتية مع فرض رقابة علي عملية الاصدار عن طريق البنك المركزي المملوك للدولة .
س ) ما هـي النقود الائتمانية ؟
Û تنقسم النقود الائتمانية إلــــي :-
1] نقود قانونية . 2] نقود الودائــــــــع .
س ) ما هـي النقود القانونية ؟
أ] أوراق النقد التي يصدرها البنك المركزي : هذه الأوراق النقدية يكون لها وحدة قياسية محددة (مثل) الدولار الأمريكي أو الين الياباني أو الجنية المصري .
ب] النقود المساعدة : هي وحدات نقدية صغيرة سواء ورقية أو معدنية تصدرها وزارة المالية أو البنك المركزي بهدف تيسير و تسهيل التعامل .
س ) ما هـي نقود الودائــــــــع؟ هي عبارة عن حسابات لدي دفاتر البنك و هذه الحسابات هي النقود المصرفية .
Û تطوير استعمال الودائع :
1) استثمار الأموال المودعة . 2) استخدامها كإحتياطي نقدي .
3) استعملت الودائع في عمليات الدفع عن طريق الشيكات و كذلك تسوية الديون .
Û مزايا استخدام النقود المصرفية :
1) عدم قابليتها للضياع أو السرقة كغيرها من الأنواع المصرفية من النقود .
2) إمكانية نقلها بنفقة أقل و بقليل من النفقات مهما زادت قيمة المبالغ الحولة أو زادت المسافة .
3) إمكانية استخدامها مهما زادت قيمتها في سداد الديون في أقل وقت ممكن وبسهولة أكبر .
Û من عيوب استخدام النقود المصرفية :
× أنها غير ملزمة أي اختيارية حيث يمكن أن يرفضها الأفراد .
Û أشباه النقود : مثل ودائع التوفير و شهادات الادخار و الاستثمار و تعامل تلك الحسابات علي أنها أصل كامل السيولة تقريباً و يسمح باسترداد الأموال عند الطلب .
Û النقود الالكترونية أو كروت الائتمان :
النقود الالكترونية عبارة عن إحلال الكتروني محل النقود المعدنية و الورقية فهي عبارة عن مجموعة من التقنيات المعلوماتية و الإلكترونية التي تسمح بتبادل الأموال دون الحاجة لتدخل الأوراق .
Û الجهات المصدرة النقود الالكترونية : سوق النقود الإلكتروني يمكن تقسيمها إلي ثلاثة أقسام هي
(أ) سوق البطاقات البنكية : يجري التعامل فيها علي النقود الإلكترونية التي تصدرها المؤسسات البنكية و هناك أربعة مستويات من البطاقات البنكية و هي :-
1- بطاقات السحب . 2- البطاقات الوطنية .
3- البطاقات الدولية . 4- بطاقات المكانة الدولية أو السلسلة الراقية.
(ب) سوق بطاقات المؤسسات المالية غير البنكية : وهي بطاقات تصدرها مؤسسات غير بنكية تهتم بتسوية المعاملات الخاصة بالسفريات و الرحلات .
(جـ ) سوق بطاقات المؤسسات غير المالية: وهي تسمح البطاقة باستخدام القوة الشرائية المخزنة عليها في نوع محدد من الاستهلاك " مثل " كروت التليفون .
Û وظائف النقود :
1) النقود مقياس للقيمة و وحدة للحساب . 2) النقود وسيط في عملية التبادل .
3) النقود كأداة للمدفوعات الآجلة . 4) النقود مخزن للقيمة .
5) النقود كأداة للتكوين الرأسمالي .
التطورات الحديثة في مجال النظام الإلكتروني في النقود
× أهم أنواع البطاقات الالكترونية للمدفوعات ؟
1] بطاقات الائتمان : تمنح هذه البطاقات حاملها إئتماناً لمدة معينة و من أشهر أنواع هذه البطاقات (الفيزا"VISA" و الماستر كارد "Master Card " .
2] بطاقات الخصم الفوري Debit Card : تختلف هذه البطاقات عن سابقتها في أنها لا تمنح حاملها إئتماناً بل يتم خصم قيمته الصفقة من حساب العميل في البنك علي الفور .
3] بطاقات الصرف الآلـي ATM Card : وهي بطاقات تعطي لصاحبها ميزة صرف النقود شبابيك الكترونية معدة خصيصاً لذلك .
4] البطاقات المدفوعة القيمة مقدماً Stred Value Card : و هي البطاقات التي يتم دفع قيمتها مقدماً عند شرائها و تخزن فيها قيمتها والتي تكون من فئات مختلفة [ مثل ] البطاقات التي تستخدم في التليفونات و وسائل النقل و آلات التصوير الفوتوغرافي الاتوماتيكية و من الممكن أن تستخدم هذه البطاقات لمرة واحدة أو عدة مرات " حسب القيمة المخزنة فيها و الغرض من الاستخدام و مدنه " .
Û النقود الالكترونية : و تضــم هذه النقود حتي الآن نوعين هما :-
(1) البطاقات الذكية : و هي بطاقات بها شريط ممغنط مثبت عليه شريحة الكترونية .
(2) النقود الرقمية : وهي النقود التي تأخذ صورة نبضات كهرومغناطيسية .
Û البنوك الشاملة : هي البنوك التي لم تعد تتقيد بالتعامل في نشاط معين أو في منطقة و تحصل علي الأموال من مصادر متعددة .
Û البنوك الإلكترونية : هي بنوك تعمل بالكامل من خلال الإنترنت حيث تتم المعاملات و العلاقات فيها خلال الوسائل الالكترونية و تعرف باسم " البنوك الاقتراضية " .
Û القواعد النقدية : تتوقف كمية المسكوكات وقيمتها في حالة المسكوكات الذهبية علي ثلاث عوامل رئيسية هي :-
1) الكمية المتاحة من الذهب . 2) الطلب علي الذهب للأغراض الصناعية .
3) الطلب علي الذهب للأغراض النقدية .
Û أنواع القواعد النقدية :
1- قاعدة الــذهــب : و تعتبر قاعدة الذهب من أهم القواعد النقدية التي عرفها الإنسان .
× فوائد قاعدة الــذهــب أو المعدن الواحد :
أ) تحقيق الاستقرار في قيمة النقود . ب) توفير وسيلة للمدفوعات الدولية .
ج) استقرار معدل التبادل الدولي . د) تحقيق التوازن في ميزان المدفوعات.
2- قاعدة الأوراق النقدية القابلة للتحويل إلي ذهب : ظهرت كتطور تاريخي للأحداث التي شهدها العالم خلال الحرب العالمية الثانية و كانت نتيجة لعاملين أساسيين :-
Û العامل الأول : شعور بعض الدول خصوصا التي في دور التنمية الاقتصادية أن رصيد الذهب المستخدم كغطاء للعملة التي تصدرها تعتبر أصلاً عاطلاً .
Û العامل الثاني : ازدياد شعور الأفراد و الجماعات بأن قيمة العملة وقوتها في الأسواق الدولية لا يحددها الذهب الموجود في الخزائن بل تحدده القوه الإنتاجية للمجتمع .
3- قاعدة الأوراق النقدية غير القابلة للتحويل : النقود الورقية هي نقوداً إلزامية و تصبح هي القاعدة التي تنتهي إليها كل أنواع النقود الآخري ولا يحق لحامل هذه النقود أن يطالب بصرفها بالذهب أو بأي عمله أخري إلا لأغراض التبادل التجاري أو التبادل الداخلي .
Û أهداف قومية يراد تحقيقها : 1) تحقيق الاستقرار في مستوي الأسعار .
2) تحقيق الاستقرار في مستوي التشغيل . 3) معالجة عجز من يعاني منه ميزان المدفوعات.
4- بعض القواعد النقدية الأخرى : نذكر من هذه القواعد :-
(1) قاعدة الفضــة . (2) قاعدة المعدنين .
Û قاعدة الفضة : لا تختلف القواعد العامة التي تحكم قاعدة الفضة عن قاعدة الذهب و يفضل الاقتصاديين بالإشارة إليها بقاعدة المعدن الواحد .
Û قاعدة المعدنين : في ظل هذا النظام يكون هناك نوعان من النقود المعيارية كل منها من معدن مختلف عن الأخر ولكن منها قوة إبراء غير محدودة .
Û النظم النقدية : إن النظام النقدي يتحدد حسب نوع النقد المتداول وخاصة وحدة النقد المعيارية والتي ينسب لها كافة أنواع النقود الأخري.
Û تذكر .. تذكري : بدراسة التطور التاريخي للقواعد النقدية يمكن تقسيمها إلي نوعين هما:-
1] النظام النقدي المعدني . 2] النظام النقدي الائتماني ( الورقي ) .
Û النظام النقدي المعدني: هو ذلك النظام الذي يستخدم فيه معدن واحد أو أكثر من معدن كقاعدة نقدية و يوجد نوعان من النظام النقدي المعدني هما :-
أولاً : نظام المعدن الواحد وقد أخذ ثلاث صور :-
1- نظام المسكوكات الذهبية . 2- نظام السبائك الذهبية . 3- نظام الصرف بالذهب.
Û خصائص نظام الصرف بالذهب :-
1- عدم وجود مسكوكات أو سبائك ذهبية .
2- قبول السلطات النقدية بيع و شراء العملة الأجنبية القابلة للصرف .
3- يكون غطاء الإصدار في البلاد التي تطبق النظام كليا أو جزئياً من العملات و الأوراق الأجنبية .
ثانياً : النظام النقدي الائتماني :
ظهر نتيجة للمشاكل و الصعوبات التي واجهها نظام الذهب وفي ظل النظام النقدي الورقي تصبح النقود الورقية نقوداً الزامية أي غير قابلة للتحويل إلي الذهب .
Û مزايا النظام النقدي الورقي :-
1- يتمتع الإصدار النقدي وعرض النقود وحجم وسائل الدفع في النظام الورقي بدرجة مرونة عالية أكثر من النظام المعدني .
2- تستطيع السلطات أن تقوم بالإدارة النقدية لتحقيق أهدافه الاقتصادية .
3- يتفق مع السيادة القومية و يعمل علي تحقيق أهدافة الدولية الاقتصادية .
4- يعتبر النظام التقدي الورقي أرقي أشكال النظم النقدية حيث يتطلب أعلي درجات الإدارة .
Û عيوب نظام النقد الورقي :-
1- خلق الفوضي في المعاملات المالية الدولية حيث لا يتحقق الاستقرار في أسعار الصرف .
2- خطر الافراط في اصدار النقو د حيث لا يخضع العرض النقدي للقيد الكمي الموجود في نظام الذهب .
× أوجه الاختلاف بين النظام النقدي الورقي و النظام المعدني :
1- انفصال القيمة الاقتصادية للورقة النقدية عن القيمة الاقتصادية لأي سلع عادية .
2- اعتبار النقود مقياس للقيمة علي النظام المحلي يعتمد علي الثقة في السلطات الحكومية فقط .
3- كل بلد له نقد ورقي يستخدم كمقياس للقيمة محليا فقط .
4- لا توجد علاقة بين ورق النقد و المعدن ولا يستلزم الاحتفاظ برصيد من الذهب .
5- يصعب اجراء التسويات الدولية المتعددة الأطراف .
× تعريف الطلب علي النقود :
Û هو الكمية التي يرغب الأفراد في الاحتفاظ بها من القوة الشرائية في شكل نقود .
× يتميز الطلب علي النقود بما يلي :
1) الاهتمام بجانب الطلب علي النقود ذاتها وليس فقط من أجل إنفاقها .
2) النظر إلي النقود كدخول نقدية وليس فقط متداولة .
3) التعامل مع الدخل الحقيق ممثلاً في السلع و الخدمات .
× إفتاليون و معادلة الطلب علي النقود :
Û أوضح ( إفتاليون ) أن سبب تغيرات الطلب علي النقود هو منفعتها الذاتية لرغبة بعض الأفراد في اكتنازها أو الاحتفاظ بها و ليس فقط من أجل إنفاقها .
× و يعكس الاحتفاظ بجانب كبير من النقود وعدم إنفاقها إنخفاض أسعار السلع و الخدمات في السوق.
× و أن معادلة الطلب علي النقود تكون صيغتها كالتالي :
Û الدخول النقدية = مستوي الأسعار × الدخل الحقيقي الكلي ( السلع و الخدمات المتبادلة ) .
ن = م × د
× تعريف قيمة النقود :
Û كلمة القيمة تعني القيمة التبادلية أي ما تساويه سلعة من السلع بالمنسبة لكميات من السلع الاخري ، و لها معني أخر القدرة علي استبدال قدر معين من السلع و الخدمات أو بعني أخر القوة الشرائية للنقود.
× خطوات آثار زيـادة النقود :
1) إذا زادت كمية النقود المعروضة فإن هذا يؤدي إلي انخفاض سعر الفائدة .
2) يؤدي انخفاض سعر الفائدة إلي تشجيع الاستثمار الخاص بغرض بقاء ربحية الأصول الرأسمالية.
3) زيادة حجم الاستثمار تعني زيادة في التوظف وزيادة مضاعفة في الدخل الكلي نتيجة تكرار تدفق الإنفاق مرات و مرات .
4) زيادة الدخل ستؤدي إلي زيادة في الإنفاق .
5) إذا لم تؤد زيادة النقود المعروضة إلي خفض سعر الفائدة فلن يكون ثمة أثر علي الاستثمار .
6) إذا زاد الإنفاق الكلي نتيجة زيادة الدخل فليس من المحتمل أن ترتفع الأسعار .
7) قد تبدأ بعض الأسعار في الزيادة نتيجة زيادة في تكلفة الإنتاج .
× تميزت التغيرات التي طرأت علي قيمة النقود بثلاثة اتجاهات مهمة :
1. في الفترات الطويلة تميل النقود إلي الانخفاض مما يترتب عليه أرتفاع في أسعار السلع .
2. في الفترة المتوسطة الأجل فقد صاحب التوسع في الإنتاج الصناعي زيادة في إنتاج الذهب .
3. في الفترة القصيرة الأجل فقد ارتبط التغير في قيمة النقود بالدورات التجارية .
× يؤثر تغير قيمة النقود علي فئات المجتمع المختلفة كما يلي :-
أولاً : بالنسبة للمستهلكين : بصورة عامة نجد أنهم مضارون إذا ما ارتفعت الأسعار لأنهم يدفعون ثمناً أكبر لكل سلعة يشترونها .
ثانياً : بالنسبة للمنتجين : نجد أنهم المنتج يخسر في حالة انخفاض الأسعار لأنه يتحمل تكاليف تعاقدية وإذا ما فاجأه انخفاض الأسعار السوقية فإنه يضطر إلي تحمل هذه التكاليف .
ثالثاً : بالنسبة لأصحاب الدخول الثابتة : أصحاب الدخول الثابتة من الموظفين و أصحاب العقارات وملاك الأرض قد لا يستطيعون زيادة دخلهم النقدي إلا بعد فترة زمنية تعدل تبعاً للارتفاع في المستوي العام للأسعار .
أسئلة مهمة بس حلوها بذمة
س1) أذكر أهم عيوب المقايضة ؟
س2) أذكر أهم مزايا النظام النقدي الورقي ؟
س3) تعتبر قاعدة الذهب من أهم القواعد النقدية التي عرفها الإنسان [ إشرح هذه العبارة ] ؟
س4) أذكر شروط المقايضة ؟
س5) تكلم عن مزايا إستخدام النقود المصرفية ؟
س6 ) ما هي أنواع النقود ؟
س7) أوضح ( إفتاليون ) أن سبب تغيرات الطلب علي النقود هو منفعتها الذاتية لرغبة بعض الأفراد في اكتنازها أو الاحتفاظ بها و ليس فقط من أجل إنفاقها [ أشرح هذه العبارة ] ؟
* أختر من المجموعة ( أ ) ما يناسبها من المجموعة ( ب ):
[ أ ]
[ ب ]
1- من شروط المقايضة
1- أن تكون معمرة لا تتلف بسهولة .
2- من عيوب المقايضة
2- ضرورة مطابقة حاجات المشترين مع حاجات البائعين
3- من مزايا النقود المعدنية
3- تحقيق الاستقرار في أسعار صرف العملات الدولية
4- من خصائص نظام تبادل النقود
4- صعوبة تأجيل الاستهلاك
5-من الآثار المترتبة علي إتباع نظام الذهب الدولي
5 – الاستقرار النسبي في قيمتها .
6- ظهور الإتحكارات الضخمة .

* قارن بيـــن كــلا من :
1) بطاقات الائتمان و بطاقات الخصم الفوري .
2) قاعدة الفضة و قاعدة المعدن .
3) قاعدة الأوراق النقدية القابلة للتحويل و الأوراق النقدية غير القابلة للتحويل .
4) البنوك الشاملة و البنوك الإلكترونية .
إنتــهـــــي الكلام مع سنتر تبارك التعليمي
مش هتقدر تغمض عنيك






file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image004.gif

file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image005.gif file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image007.jpg








file:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image009.giffile:///C:/DOCUME%7E1/NoUr/LOCALS%7E1/Temp/msohtml1/01/clip_image011.gif

مش هتقدر تغمض عنيك

لو سمحتم انا لسه جديده هنا وبنت عمتي عاوزه تنزل كلام حضرتك انزله ازااي